Find den billigste forsikring i Danmark

Overblik over forsikringer i Danmark

Den billigste forsikring finder du ved at sammenligne priser fra flere selskaber og vælge den dækning, der passer til netop din situation.

Forsikringer er en af de største faste udgifter i danske husstande. En familie med hus og bil kan nemt bruge over 50.000 kr. om året på forsikringer alene. Og mange betaler for meget, simpelthen fordi de aldrig har sammenlignet priser på tværs af selskaberne. Ifølge Forsikring & Pension har danskerne forsikringer for over 80 mia. kr. årligt, og en stor del af dem har ikke gennemgået deres dækning de seneste år.

Problemet er ikke, at folk vælger forkert fra starten. Problemet er, at de fleste aldrig tjekker op på deres forsikringer igen. Livet ændrer sig: du flytter, køber bil, får børn, skifter job. Men forsikringerne bliver ofte de samme. Det kan betyde, at du betaler for dækninger, du ikke længere har brug for, eller at du går glip af billigere alternativer.

Prisforskellen mellem det dyreste og det billigste selskab kan være flere tusinde kroner om året for præcis den samme dækning. Bare ved at skifte bilforsikring sparer mange danskere 2.000-4.000 kr. årligt. For husejere med flere forsikringer kan besparelsen samlet set løbe op i 8.000-12.000 kr.

Jo, det kræver lidt tid at sammenligne tilbud. Men det tager typisk under en time, og besparelsen kan mærkes hver eneste måned. Her på billigste-forsikring.dk giver vi dig overblikket, så du hurtigt kan finde ud af, hvor du betaler for meget, og hvad du kan gøre ved det.

Alle forsikringstyper: find den billigste

Her er en oversigt over de forsikringstyper, vi dækker. Klik dig videre til den type, du er interesseret i, og se hvad du kan spare. Hver side indeholder en prissammenligning, tips til at vælge den rette dækning og en gennemgang af, hvad du bør være opmærksom på.

Hvem er det billigste forsikringsselskab?

Der findes ikke ét selskab, der er billigst på alt. Prisen afhænger af din alder, bopæl, skadehistorik og hvilken forsikringstype du søger.

Alligevel er der nogle selskaber, der konsekvent ligger i den lave ende af prisskalaen. Alka (nu en del af Tryg-koncernen) har traditionelt haft lave priser på basisforsikringer som indbo og ulykke. GF Forsikring, der ejes af medlemmerne selv, har ofte konkurrencedygtige priser og scorer højt på kundetilfredshed. Og IDA Forsikring kan være billig, hvis du er medlem af en fagforening med forsikringsaftale.

Men billigst er ikke altid bedst. Et selskab kan have den laveste pris på bilforsikring og samtidig være blandt de dyreste på husforsikring. Tryg og Topdanmark er sjældent de allerbilligste på enkeltforsikringer, men de tilbyder ofte attraktive samlerabatter, hvis du lægger alle dine forsikringer hos dem. Så den samlede pris kan ende med at være lavere.

Gjensidige og Codan ligger typisk i midterfeltet prismæssigt, men har til gengæld solide dækninger og god kundeservice ifølge brancheundersøgelser. If Skadeforsikring har et bredt udvalg og er konkurrencedygtig på flere forsikringstyper, især for kunder der køber online.

Pointen er: du skal sammenligne for netop din situation. Det selskab, der er billigst for din nabo, er ikke nødvendigvis billigst for dig.

Tabellen ovenfor giver et generelt billede. Priserne varierer alt efter hvilken forsikringstype du kigger på, og din personlige profil spiller en stor rolle. En 25-årig i København og en 55-årig i Jylland får vidt forskellige tilbud fra det samme selskab. Altså: indhent altid konkrete tilbud, før du træffer en beslutning.

Vil du vide mere om de enkelte selskaber? Læs vores oversigt over forsikringsselskaber i Danmark, hvor vi gennemgår hvert selskabs styrker og svagheder.

Hvor mange penge bruger man på forsikring om måneden?

En gennemsnitlig dansk husstand bruger mellem 2.500 og 4.500 kr. om måneden på forsikringer. Det dækker alt fra bil og bolig til indbo, ulykke og sundhed.

Men gennemsnittet er netop det: et gennemsnit. Din forsikringsudgift afhænger helt af din livssituation. En studerende i lejebolig uden bil kan klare sig med en indboforsikring til 100-200 kr. om måneden. En familie med hus, to biler og børn kan derimod let nå op over 5.000 kr. månedligt.

Bilforsikring er den dyreste enkeltforsikring for de fleste. En ansvarsforsikring til bilen koster typisk 200-500 kr. om måneden, og med kasko oveni lander man hurtigt på 600-1.200 kr. for en nyere bil. Derfor er det nemlig her, de største besparelser ofte ligger. Et skifte af bilforsikring kan alene spare dig 150-350 kr. om måneden.

For husejere er husforsikringen den næststørste post. En husforsikring koster typisk 300-800 kr. om måneden, afhængigt af husets alder, størrelse og beliggenhed. Ældre huse med stråtag eller flade tage er dyrere at forsikre end nyere murermestervillaer.

Mange er overrasket over, hvor meget de egentlig betaler. Prøv at lægge alle dine forsikringspræmier sammen. Hvis totalen er højere end forventet, er det et godt tegn på, at du bør sammenligne forsikringer og se, om du kan finde billigere alternativer.

Vil du have det fulde overblik? Se vores side om forsikringspriser, hvor vi gennemgår prisniveauet for hver forsikringstype.

Hvad kan man gøre for at få en billigere forsikring?

Det mest effektive er at sammenligne priser fra flere selskaber. Men der er en række andre ting, du kan gøre for at sænke din forsikringspræmie.

1. Sammenlign priser fra mindst tre selskaber

Det lyder banalt, men det er stadig det vigtigste råd. Mange danskere har haft den samme forsikring i årevis uden at tjekke, om de stadig betaler en konkurrencedygtig pris. Selskaberne justerer løbende deres priser, og et selskab der var billigst for tre år siden, er det ikke nødvendigvis i dag. Brug vores sammenligningsguide som udgangspunkt.

2. Hæv din selvrisiko

En højere selvrisiko giver en lavere årlig præmie. Hvis du hæver selvrisikoen fra 2.000 kr. til 5.000 kr. på din bilforsikring, kan du spare 500-1.500 kr. om året. Men det kræver, at du har råd til at betale selvrisikoen, den dag du faktisk får en skade. Så overvej din økonomi, før du hæver den.

3. Fjern dækninger du ikke bruger

Mange forsikringer har tillægsdækninger, du måske ikke har brug for. Har du en rejseforsikring som tillæg til din indboforsikring, men rejser du sjældent? Så er det penge ud af vinduet. Gennemgå dine policer og fjern det overflødige. Læs mere om hvordan du undgår overforsikring.

4. Overvej samlerabat

De fleste selskaber giver rabat, når du samler flere forsikringer. Rabatten ligger typisk på 10-20 %. Men regn altid efter: samlerabatten kan godt gøre det billigere at samle, men det er ikke givet. Nogle gange er det billigere at have forsikringer hos forskellige selskaber og betale fuld pris hos hver.

5. Installer alarm eller sikkerhedsgodkendt lås

Flere selskaber giver rabat, hvis du har alarm, tyverisikring eller sikkerhedsgodkendte låse i din bolig. Det kan typisk give 5-15 % rabat på indbo- eller husforsikringen. Spørg dit selskab, hvad der kræves.

6. Betal årligt i stedet for månedligt

Nogle selskaber opkræver et gebyr for månedlig betaling. Ved at betale hele beløbet på én gang kan du spare gebyret, der typisk ligger på 50-100 kr. pr. forsikring. For fire forsikringer kan det give en besparelse på 200-400 kr. om året.

7. Forhandl med dit selskab

Ring til dit forsikringsselskab med et konkret tilbud fra en konkurrent. Mange selskaber matcher prisen eller tilbyder en rabat for at beholde dig som kunde. Det tager ti minutter, og det virker oftere end du tror.

Vil du have den fulde spareguide? Læs vores side om, hvordan du kan spare penge på forsikring.

Forsikring til forskellige grupper

Dine forsikringsbehov ændrer sig gennem livet. En 20-årig studerende har brug for noget helt andet end en 65-årig pensionist. Her er en kort gennemgang af, hvad du bør tænke over alt efter din livssituation.

Guides og værktøjer

Ud over vores sammenligninger af specifikke forsikringstyper har vi lavet en række guider, der hjælper dig med at forstå forsikringsmarkedet bedre og træffe de rigtige valg.

Hvad er Danmarks bedste forsikring?

Den bedste forsikring er den, der giver dig den dækning du har brug for, til den laveste pris. Altså er "bedst" og "billigst" ikke det samme.

Kundetilfredshedsundersøgelser fra branchen viser, at GF Forsikring konsekvent ligger i top, når det gælder kundetilfredshed. Det skyldes blandt andet, at GF er et gensidigt selskab, ejet af medlemmerne selv, og dermed ikke har aktionærer, der skal have afkast. Tryg og Topdanmark scorer også rimeligt i kundeundersøgelser, men her varierer det mere fra produkt til produkt.

For mange er den bedste forsikring den, man aldrig behøver at bruge, men som dækker ordentligt den dag, man har brug for den. Og det er egentlig det afgørende: at vilkårene er klare, at dækningen passer til din situation, og at du ikke betaler for mere end nødvendigt.

Hvilket forsikringsselskab er bedst og billigst?

De to ting følges ikke altid ad. Et selskab kan have lave priser men besværlige skadesprocesser. Et andet kan have lidt højere priser men gøre alt nemt og hurtigt, når du melder en skade.

Nå men, det du bør gøre er at finde den rette balance. Kig på prisen, men tjek også selskabets omdømme og vilkår. Læs betingelserne for den konkrete forsikring, du overvejer. Hvad dækker den? Hvad er undtaget? Hvad er selvrisikoen? De svar betyder mere end prisen alene.

En solid tilgang er at starte med prisen og derefter tjekke, at dækningen lever op til dine behov. Hvis du er i tvivl om, hvilke forsikringer du har brug for, kan du starte der.

Ofte stillede spørgsmål om forsikring

Her har vi samlet svar på de spørgsmål, vi oftest ser om forsikring og priser. Klik på et spørgsmål for at se svaret.

Overforsikring: betaler du for meget?

Overforsikring er mere udbredt, end de fleste tror. Ifølge Forsikring & Pension har en stor del af danske husstande dækninger, der overlapper hinanden, eller forsikringer de slet ikke har brug for.

Et klassisk eksempel: du har en rejseforsikring som selvstændigt produkt og samtidig rejsedækning inkluderet i din indboforsikring. Eller du betaler for en elektronikforsikring, selvom din indboforsikring allerede dækker dine enheder. Den slags overlap koster penge, uden at give dig bedre dækning.

Et andet eksempel er forsikringssum. Mange har en indboforsikringssum på 1.000.000 kr. eller mere, selvom deres faktiske indbo er langt mindre værd. En lavere forsikringssum giver en lavere præmie. Lav en reel opgørelse over, hvad dine ting er værd, og juster dækningen derefter.

Så er der de forsikringer, du måske slet ikke har brug for. Glasforsikring er et godt eksempel. Mange betaler for den, men bruger den aldrig, fordi skader på glas i hjemmet er relativt sjældne. For de fleste er det billigere at betale en eventuel glasskade selv end at betale en årlig præmie.

Læs vores guide til at undgå overforsikring for en grundig gennemgang af de mest almindelige fælder.

Sådan skifter du forsikringsselskab

At skifte forsikring er nemmere end mange tror. De fleste forsikringer kan opsiges med en måneds varsel til en hovedforfaldsdato, og nogle selskaber tilbyder endda at håndtere opsigelsen for dig.

Her er de grundlæggende trin:

1. Indhent tilbud fra to til fire andre selskaber. Sørg for at sammenligne ensartet dækning, så du ikke sammenligner æbler med pærer.
2. Tjek opsigelsesfristen på din nuværende forsikring. Den står i din police eller på selskabets hjemmeside. Typisk er det en måned før hovedforfaldet.
3. Tegn den nye forsikring med startdato, der matcher udløbet af den gamle. Mange selskaber hjælper med at sikre, at der ikke er et hul i din dækning.
4. Opsig den gamle forsikring skriftligt. Gem en kopi af opsigelsen.

Det hele tager typisk under en time. Men besparelsen kan være flere tusinde kroner om året.

En ting mange glemmer: tjek om du har ret til at opsige uden for hovedforfaldet. Hvis dit selskab har hævet prisen, har du ofte ret til at opsige med kort varsel. Det samme gælder, hvis du har haft en skade, og selskabet har ændret dine vilkår.

Læs vores komplette guide til at skifte forsikring for alle detaljer.

Selvrisiko: den skjulte prisjustering

Selvrisikoen er det beløb, du selv betaler, når du anmelder en skade. Jo højere selvrisiko, jo lavere præmie. Men forholdet er ikke lineært, og det er værd at forstå mekanismen.

En typisk indboforsikring har en selvrisiko på 2.000-5.000 kr. Hæver du den til 5.000 kr. eller 10.000 kr., kan du spare 300-800 kr. om året på præmien. Men du påtager dig også en større risiko: den dag du anmelder en skade, skal du betale selvrisikoen, før forsikringen dækker.

Tommelfingerreglen er: vælg en selvrisiko, du kan betale uden at det gør ondt. Har du en opsparing, kan en høj selvrisiko være fornuftigt. Er din økonomi stram, er en lavere selvrisiko mere trygt, selvom den månedlige præmie er lidt højere.

For bilforsikring er selvrisikoen ofte den faktor, der har størst indflydelse på prisen. Men også på indbo- og husforsikring kan selvrisikoen gøre en mærkbar forskel. Læs vores dybdegående guide om selvrisiko og forsikring.

Forsikringsmarkedet i Danmark

Danmark har et relativt koncentreret forsikringsmarked. De fem største selskaber, Tryg, Topdanmark, Codan, If og Alka, tegner sig for en stor del af det samlede marked. Men der er også en række mindre og mellemstore selskaber, der kan byde på konkurrencedygtige priser.

GF Forsikring er et interessant alternativ. Som gensidigt selskab ejes det af sine kunder, og eventuelt overskud går tilbage til medlemmerne. Det giver ofte lavere priser og en anden tilgang til kundeservice. Bauta Forsikring og Runa Forsikring er nyere spillere, der fokuserer på digitale løsninger og lave omkostninger.

Fagforeningsbaserede forsikringer er også værd at nævne. IDA Forsikring, Akademikernes Forsikring og Lærerstandens Brandforsikring kan tilbyde konkurrencedygtige priser til deres medlemmer, fordi de har en afgrænset kundegruppe med lavere skadesrisiko.

Konkurrencen i markedet betyder, at det næsten altid kan betale sig at sammenligne. Selskaberne konkurrerer på pris, men også på dækning, selvbetjening og skadesbehandling. Og med den øgede digitalisering er det blevet nemmere end nogensinde at indhente og sammenligne tilbud online.

Vil du vide mere om de enkelte selskaber? Læs vores oversigt over forsikringsselskaber i Danmark.

Hvornår er den billigste forsikring god nok?

Den billigste forsikring er ikke altid den bedste. Men den er heller ikke altid den dårligste.

For standardforsikringer som ansvarsforsikring og basisdækning på indbo er de billigste produkter ofte fuldt tilstrækkelige. Dækningen er reguleret, og forskellen mellem selskaberne er begrænset. Her giver det mening at vælge den laveste pris.

Men for forsikringer, hvor dækningen varierer meget, f.eks. sundhedsforsikring, kaskoforsikring eller rejseforsikring, bør du læse vilkårene grundigt. En billig rejseforsikring med lav dækningssum kan ende med at koste dig dyrt, hvis du bliver syg i USA, hvor hospitalsregninger hurtigt løber op i hundredtusindvis af kroner.

Så hvad skal du gøre? Start med at definere, hvad du har brug for. Hvilke dækninger er afgørende, og hvilke kan du undvære? Når du har det klart, kan du sammenligne priser på forsikringer med ensartet dækning. Så finder du den billigste forsikring, der rent faktisk dækker det, du har brug for.

Men pas på den modsatte fælde også. En dyr forsikring er ikke automatisk bedre. Nogle selskaber har højere priser, simpelthen fordi de har højere omkostninger eller en anden kundesammensætning. Prisen alene siger intet om kvaliteten af dækningen.

Forsikring afhænger af din boligsituation

Om du bor i lejlighed, hus eller andelsbolig har stor betydning for, hvilke forsikringer du har brug for, og hvad de koster.

Lejebolig

Bor du til leje, har du brug for en indboforsikring. Den dækker dine ejendele og inkluderer som regel ansvarsforsikring. Selve bygningen er udlejers ansvar. Mange lejere klarer sig med en basisforsikring til 100-250 kr. om måneden. Husk at tilpasse forsikringssummen til den faktiske værdi af dit indbo.

Ejerbolig

Ejer du din bolig, har du brug for både husforsikring og indboforsikring. Husforsikringen dækker selve bygningen, mens indboforsikringen dækker dine ting. Mange selskaber tilbyder kombinationsprodukter. Prisen afhænger af husets alder, størrelse, tagtype og beliggenhed. Et ældre hus i et oversvømmelsesudsat område er dyrere at forsikre end en nyere villa på tør jord.

Andelsbolig

Bor du i andelsbolig, dækker foreningens forsikring normalt selve bygningen. Du skal selv have indboforsikring og eventuelt en tillægsforsikring til forbedringer i lejligheden (f.eks. nyt køkken eller badeværelse). Tjek med din andelsforening, hvad der er dækket, før du tegner ekstra.

Digitale forsikringer: en ny måde at spare på

De seneste år er flere digitale forsikringsløsninger dukket op på det danske marked. Disse selskaber har lavere omkostninger, fordi de ikke har fysiske kontorer og kundekontakten foregår online eller via app. Det afspejler sig typisk i lavere priser.

Fordelen er klar: du betaler mindre for den samme dækning. Og mange unge og digitalt vante kunder foretrækker alligevel at klare alting online. Skadesanmeldelse, ændring af dækning og kommunikation med selskabet foregår via app eller hjemmeside, ofte med hurtigere svartider end hos traditionelle selskaber.

Men der er også en ulempe. Hvis du foretrækker personlig rådgivning og muligheden for at ringe til en konsulent, er de helt digitale løsninger måske ikke det rette valg. Og for komplekse forsikringsforhold, f.eks. erhvervsforsikring eller forsikring af værdifulde ejendele, kan det være værd at betale lidt mere for personlig service.

Nemlig: for standardforsikringer som indbo, ulykke og rejse er de digitale løsninger ofte et godt og billigt valg. For mere specialiserede behov bør du overveje, om den lavere pris opvejer den begrænsede rådgivning.

En årlig forsikringsgennemgang sparer penge

Det mest oversete sparetip inden for forsikring er også det simpleste: gennemgå dine forsikringer én gang om året. Det tager en time, og det kan spare dig tusindvis af kroner.

Sæt en reminder i kalenderen. Vælg et fast tidspunkt, f.eks. januar, og brug en time på at gennemgå alle dine forsikringer. Tjek:

• Betaler du for dækninger, du ikke bruger?
• Er din forsikringssum stadig passende?
• Er der kommet billigere alternativer på markedet?
• Har din livssituation ændret sig (ny bil, nyt hus, børn)?
• Har dit selskab hævet prisen uden at forbedre dækningen?

Mange selskaber hæver priserne stille og roligt hvert år. En stigning på 3-5 % årligt lyder ikke af meget, men over fem år har du pludselig en forsikring, der koster 15-25 % mere end da du tegnede den. Og en konkurrent kan tilbyde præcis den samme dækning til den pris, du betalte for fem år siden.

For familier med mange forsikringer er den årlige gennemgang ekstra vigtig. Med fire til seks forsikringer kan besparelsen hurtigt løbe op i 5.000-10.000 kr. om året. Det er en god timeløn for en times arbejde.